中信银行在(zài)全行“342强核行动”方案引(yǐn)领(lǐng)下(xià),正在加速以“财富管理”为牵引的新零售转型,打造大财富管理强核能力。
伴(bàn)随新零售时代(dài)的开启,中信银行对财富(fù)管理赋予了更高的战(zhàn)略使命,定位于(yú)新零售“体中之核”,并在去(qù)年末完成(chéng)重大组织架构调整,新设(shè)财富管理部,负责(zé)牵头推动(dòng)全行(háng)财富管理业务。
中信银行行长方(fāng)合英在不久前召开的(de)业绩发布(bù)会上表示,该(gāi)行将继续保(bǎo)持战略定力,把发展零售业务作为中信银行今后一段时(shí)间的“第一战略”。“我们(men)要确定目(mù)标(biāo),2-3 年(nián)之(zhī)内要(yào)实(shí)现零售营收(shōu)占比超 50%,总(zǒng)体的规模和经营能力(lì)要往第一梯队(duì)去靠(kào)。”方合英(yīng)说。
为此,中信银行(háng)引(yǐn)入(rù)了财富管理专业(yè)人才,拥有(yǒu)银(yín)行(háng)与(yǔ)券商从业经历的王洪栋(dòng),担任中信(xìn)银行财富管(guǎn)理部总经理,他对于(yú)财富管理行业有(yǒu)着深(shēn)入思考。
在王洪栋看来(lái),当前财富管(guǎn)理行业还有(yǒu)一些突出问题(tí):第一,多元资产配(pèi)置策(cè)略与单(dān)一产品(pǐn)销售(shòu)的矛盾依然存(cún)在,且愈发加剧。当资管机构越来越关注爆款产品,这本身就是单(dān)一产品(pǐn)导向的体(tǐ)现,“两层(céng)皮”现象没(méi)有(yǒu)改变。第二,资(zī)产配置(zhì)的(de)数字化闭环没有完成。
事实(shí)上,行业总体(tǐ)存在四个割裂:价值理念和(hé)工作方法(fǎ)割裂;销(xiāo)售场(chǎng)景和(hé)客(kè)户体验场(chǎng)景割裂(liè);企业价值观和员工感受割(gē)裂;服(fú)务中高端客户与服务基础客户的方法、标(biāo)准割(gē)裂(liè),没有真正普惠。
王洪栋表(biǎo)示,商业银(yín)行的财富管理,不(bú)是“在故宫门口(kǒu)卖水”,坐拥巨大流量,通过简单(dān)的卖金(jīn)融产品实现(xiàn)流量变现,售完(wán)即走;而是应该以经营深厚的客(kè)户关系为出发点,全(quán)力聚焦成为客户的主账(zhàng)户。
事实上,中(zhōng)信银行(háng)此次组织架构调整就(jiù)是(shì)为了解决当前财富管理行业普遍(biàn)存(cún)在的两大痛点,即解决大量基础客户无人服务的问题,解决行业普遍存在的线上线下(xià)互不(bú)打通、体验割裂的问题(tí)。
王(wáng)洪栋表示,通过此次架构改(gǎi)革和(hé)后续落地措施,中信银行(háng)能够真正建(jiàn)立起一套完善(shàn)的(de)“以客户为中心”,考虑全生命(mìng)周(zhōu)期(qī)财富管理需求的服务体系,同时提供完(wán)整(zhěng)的财务支撑,实(shí)现“以(yǐ)客户为中心”和“主账户”商业模式的(de)统一。
发展财(cái)富管(guǎn)理业务(wù)要处(chù)理好(hǎo)价值观与商业利益之(zhī)间的关系。财富管理(lǐ)市场前景广(guǎng)阔,越(yuè)是行业大发展的(de)时候,越(yuè)需要坚守价值观“主阵地”。未来中信(xìn)银行(háng)将坚持(chí)走财富管理向(xiàng)善之路,做好开放融合和集团协(xié)同,不断(duàn)进(jìn)阶财富管理服务(wù)手段,突(tū)破行业发展痛点,满足客户(hù)全生命(mìng)周期的财富管理需(xū)求。
王洪栋(dòng)透露,今年财富管理部的工作核心是要解决(jué)三件事。一是要进一步提升服务中高端(duān)客户(hù)的顾问能力。充(chōng)实财富顾问队伍,在总行层(céng)面建立一支超过50人的(de)专属财富顾问团队,帮(bāng)助(zhù)分支行提(tí)升服(fú)务中高(gāo)端客户能力。二是要发挥银行网点的(de)作用和价值。重估网点价(jià)值,推动网点场(chǎng)景(jǐng)生态获客,拓(tuò)展网(wǎng)点对客户的“心理辐(fú)射距(jù)离”。三是进一步加强数(shù)字化的(de)融合(hé)和建设能力(lì)。