人工智能是当前科技发（fā）展潮流，但现实生活中也存在一些炒作概念的（de）人，过（guò）分夸大（dà）人工智能所（suǒ）能（néng）起（qǐ）到的作用以博取眼球（qiú）。笔者以为（wéi），现阶段（duàn）人（rén）工智能虽然可以帮助提高工作效率（lǜ），但拨开（kāi）其光鲜外表，人工智（zhì）能最终的应（yīng）用场景还需要我们继续深入思考。短期来看，人工智能在绝大部（bù）分（fèn）领域都（dōu）不（bú）能替代（dài）人（rén）力，但是能起到较大的辅助作用。结合目前人工智能技术（shù）支持（chí）能力和（hé）市场实际应用情况，基于语音识（shí）别的技术（shù）可（kě）优（yōu）先在（zài）金（jīn）融行业进行（háng）应用。因为在这方面，市场和同业已经具有成熟的商业运营案例（lì）和（hé）业（yè）务框架，技术实现（xiàn）难度也较低，可（kě）迅速实现商业价值。

面对人工（gōng）智能潮流（liú），金融行业需要（yào）继续紧跟（gēn）并尝试（shì）在多个领域运用相关（guān）技术。不管是提升客户（hù）体（tǐ）验还是内部管（guǎn）理效率，亦或是风险防范，都（dōu）需要更多的人加入到（dào）这个（gè）新的领域（yù），也需要（yào）更多（duō）的探索。

其一，语（yǔ）音（yīn）识（shí）别（bié）与（yǔ）自然语言处理应用。通过电（diàn）话（huà）客服渠道（dào）、网上客服、APP、短信、微信（xìn）以（yǐ）及智（zhì）能机（jī）器（qì）人终端，与客户进行语音或文本的互动交流，理解客（kè）户业务需求，语（yǔ）音回复（fù）客户（hù）提（tí）出的业务咨询，并能根据（jù）客户语音导航至（zhì）指（zhǐ）定业务模块。对（duì）传统按键式菜单进行改造，用（yòng）户使用自然语音与系统交互，实现菜单扁（biǎn）平化，提（tí）升用户满意度，减（jiǎn）轻（qīng）人工（gōng）服务压（yā）力（lì），降低运营（yíng）成本。电话（huà）客服不再受限于菜（cài）单（dān），可开展全业务的语音导航服务（wù）。

再通过语音（yīn）语义分（fèn）析自动给（gěi）出（chū）重点（diǎn）信息聚类，联想数据集合关联性（xìng），检索（suǒ）关（guān）键词（cí），并（bìng）汇总（zǒng）热词，发现最新的市场机遇和客户关注热（rè）点；同时，根（gēn）据金融行业客服与客（kè）户的通话情况，进行（háng）业务咨询热点问（wèn）题的梳（shū）理统（tǒng）计，由机器进行自动学习，梳理生成知识问答库，并作为后续（xù）机器自（zì）动（dòng）回复客（kè）户问题（tí）的参考依据。

其二，计算机视觉与生物（wù）特（tè）征识别应（yīng）用。诸（zhū）如人像监（jiān）控预警，利用网点和ATM 摄像头，增加人（rén）像识别功能，提前（qián）识别可疑人员，提示可（kě）疑行为动作（zuò），识别（bié）VIP 客户；员工违规行为监控，利（lì）用网点柜台内部摄像头（tóu），增加员（yuán）工可疑行（háng）为识别监控功能，记录并标记（jì）疑似交易，并提醒（xǐng）后台（tái）监控人员进（jìn）一步分析，同时起到警示作用；核心区域安全监控，集中运营中心、机房、保险柜、金库等重要场所可采用人脸门禁提高内部安全控制，通过人（rén）脸识别的验证方（fāng）式，实现银行内部安全管理，有效地防范不（bú）法分（fèn）子的非法入（rù）侵。

其三，机器学习（xí）、神经（jīng）网络应用与（yǔ）知识（shí）图谱。一是金融预（yù）测、反欺诈。大规模采用机器（qì）学习（xí），导入海量金融交易数据，使用深度学习技术，从金融数据中自动发现模式，如分析信用卡数（shù）据（jù），识别欺诈交易，并提前（qián）预测交易变化趋势（shì），提前（qián）做出相应（yīng）对策。基于机器学习技术（shù）构建金融知识（shí）图谱，基（jī）于大数据（jù）的风控需要，把不同来源（yuán）的数据（结（jié）构化，非结构（gòu））整合到一（yī）起，可以检测数（shù）据当中的不（bú）一致性，分析企业的上下游（yóu）、合作、竞争对手、子母（mǔ）公司、投（tóu）资、对标等（děng）关系（xì）。二是融资授信决策。通过（guò）数据筛选、建模（mó）和预测打分，将不同（tóng）的资产（chǎn）进行分类并做分别处（chù）理。比如坏资产可直（zhí）接（jiē）标签为“司（sī）法诉讼”，并提（tí）醒（xǐng）相关人员进行诉讼流程。通过提取个人及企业在其主页、社（shè）交媒体等（děng）地（dì）方的数据，可以判断企（qǐ）业（yè）或其产品在社会中的影响力，比如观（guān）测APP 下载（zǎi）量，微博中（zhōng）提及产品的次（cì）数及对（duì）其（qí）产品的评价；此（cǐ）外，将（jiāng）数据（jù）结构（gòu）化后，还可推测投资的（de）风险点。借助机器（qì）学习，完成放贷过程中传统金融（róng）企（qǐ）业无法做（zuò）到的对借款人（rén）还贷能（néng）力（lì）的实时监控（kòng），从而及时对后续可能无法还贷的人进行事前干预（yù），减（jiǎn）少因坏（huài）账而带来（lái）的损失。三是智能投顾。运用人工（gōng）智能技术，采用多层神经网络，实时采集（jí）所有重要的经济数据指标，让（ràng）智能（néng）投顾系统（tǒng）不断进（jìn）行学习。它采用合适的（de）资（zī）产（chǎn）分散投资策略，可实现大批量的不同个体定制化投（tóu）顾方（fāng）案，以（yǐ）不追求短（duǎn）期的涨跌回报，而是期望长（zhǎng）期、稳健的回报为（wéi）目标（biāo），进一步深刻践（jiàn）行银行长期服务（wù）客户的理念。通（tōng）过智（zhì）能投顾（gù）解决方案，把财富管理这（zhè）个服务门槛（kǎn）降到一个普通的家（jiā）庭（tíng）人群来使用。

其四，服务机（jī）器人的技术应用。在机房（fáng）、服务（wù）器等核（hé）心区域投放24 小（xiǎo）时巡检（jiǎn）机器人，及时、发现处理潜（qián）在的风险，替代或辅助人工进行监控。在网（wǎng）点（diǎn）大堂尝试设置智（zhì）慧机器人，赋予机器人（rén）以人类形象（xiàng）和（hé）相应的感情、动作，为网点（diǎn）客户进（jìn）行业务咨询（xún）答疑、辅（fǔ）助分流，采（cǎi）集客（kè）户数据；开展大数据营销工（gōng）作，完成查询、开卡、销卡等业（yè）务的（de）辅助办理。运用机器人技（jì）术（shù），在网点（diǎn）或机（jī）房投放智慧机器人，实现指定（dìng）区域自（zì）动巡航功能（néng）：可对客户进行迎宾分流，进行语音互动交流，根据客户知（zhī）识库内容进（jìn）行标准业务咨询和（hé）问答，减少大堂经理（lǐ）的（de）重复性工作；同时（shí），通过前（qián）端采集客户数据，可开展精准（zhǔn）营销工作。此外，增（zēng）强（qiáng）银行服务（wù）的科技创新（xīn）感和服务新体验，为银行服务的转型升级注入全（quán）新因素。